Plãtind Student Credite

Dacă sunteți luptă cu datorii de student, sau copilul adult este, nu esti singur. Aproximativ 50 la suta din studenti full-time împrumuta bani, de la 34 la sută în 1992. După absolvire, tineri simplu pot suprapus Hotel mami până când pot scăpa de datoria lor. cupluri tinere la altar sunt promitand sa iubire, onoare, și să sprijine reciproc rambursările de credite.

Trebuie să înceapă să plătească înapoi student împrumuturi de șase luni de la terminarea școlii, și inițial a lua 10 ani pentru a face acest lucru. Cei mai mulți oameni reușesc. Dar, dacă ești într-un loc de muncă cu salarii mici sau locuiesc într-un oraș scump, plățile lunare s-ar putea cântări în jos. Puteți reduce plățile prin consolidarea dvs. de împrumuturi pentru studenți. Aceasta înseamnă că ambalarea lor într-un singur împrumut și se întinde pe termen.

Plățile mai mici da respirație cameră. „A ajutat foarte mult de această săracă în primul an profesor / mama singura,“ Michelle de la Jackson Center, Ohio, a declarat Buna menaj Pe net.

Pe de altă parte, dacă plățile mai mici, s-ar putea crește cheltuielile în alte domenii. Atunci vei fi la fel de stors cum ai fost înainte, dar cu ani în plus de plăți student împrumut (plus un interes suplimentar) pe mâini.

Dacă este posibil, pentru a primi agonia cu peste. Dar, dacă ești ca Michelle, uite în consolidarea. Poti sa o faci cu toate împrumuturile pentru studenți garantate de guvern, inclusiv creditele care le-ați luat pentru studii în profesiile din domeniul sanatatii. Nu este necesară nicio garanție și nici o verificare de credit.

Alegerea unui plan de consolidare

Atât guvernul și creditorii privați oferă planuri de consolidare. Pe care o alegeți depinde de ceea ce ai nevoie.

Guvernul va consolida - sau refinantare - una sau mai multe student împrumuturi de orice sumă. Se percepe rate ale dobânzii variabile, plafonată la 8,25 la sută și, pe baza ratelor de credite originale. Numai guvernul va consolida împrumuturi nerambursate (deși nu vor fi acceptate dacă aveți o hotărâre legală împotriva ta). Pentru informații și o aplicație, apel (800) 557-7392 sau du-te la ed.gov.

creditorii privați consolida, în general, două sau mai multe credite în valoare de cel puțin $ 7.500. ratele dobânzilor lor sunt, de obicei fixe. La acest scris, se potrivesc capacul guvernului 8,25 la sută.

Întrebați creditorul despre împrumut de consolidare, sau verificați cu Sallie Mae, o organizație privată care credite servicii de student (800-524-9100 sau salliemae.com). De asemenea, întreba despre orice alte taxe.

Extinderea dvs. Plăți

Există patru moduri de a extinde plățile:

1. Un plan de rambursare extins. Ai face plăți lunare fixe peste un termen mai lung. Termenul dvs. maxim va fi de 10 la 30 de ani, în funcție de mărimea datoriei tale. Să presupunem, de exemplu, că plătiți 184 $ pe lună pe un împrumut de $ 15.000 de la 8.25 la sută. Dacă ați plătit timp de doi ani, apoi a întins împrumutul rămas de peste 15 de ani, plata dvs. ar scădea la $. 125 Ai plăti $ 4,862 mai mult în interesul pe termen a împrumutului.

2. Un plan de rambursare in curs. Răsplătești pe aceeași lungime de timp permisă în planul extins. Dar plățile începe scăzut și creștere în anii următori. Acest aranjament funcționează bine în cazul în care primul loc de muncă plătește arahide, dar venitul merge treptat. Rambursări absolventi costa mai mult interes, pe perioada creditului.

3. Un plan de sensibil-venit, oferit de creditori privați. Plățile dvs. sunt raportat la mărimea venitului lunar. Puteți plăti cât mai puțin de 4 la suta din ceea ce câștiga (atâta timp cât acesta acoperă cel puțin interesul actual din cauza), sau la fel de mult ca 25 de procente. Veți avea, de asemenea, să documenteze venitul anual, astfel încât plățile să poată fi resetate.

4. Un plan de venituri contingent, oferit de guvern. Mărimea plății lunare depinde de venitul tau. Dacă e minuscul, veți plăti la zero. La cele mai multe, veți plăti 20 la sută din venitul discreționar. Dacă plata minimă nu este suficient pentru a acoperi dobânzile la datoria dumneavoastră, că dobânda neplătită se adaugă la soldul creditului. Dacă aveți încă un sold scadent, după 25 de ani de plăți, restul împrumutului va fi iertat, dar suma nu colectate vor fi raportate ca venit impozabil.

Mai multe sfaturi

Mai inteligentă de a Consolidați
Pack toate creditele dvs. într-o singură plată, să ia cel mai scurt termen posibil (10 ani), și să plătească împrumutul într-o perioadă mai scurtă de timp.

Avertizare cuplurilor căsătorite
Puteți consolida împrumuturi într-una cu o singură plată lunară. Dar vei fi atât responsabil pentru rambursarea acesteia, chiar dacă împărțiți în sus. Cel mai bun sfat: cumulați separat. Nu te costa mai mult.

Părinții se pot cumula Prea
Acest lucru este pentru părinții care au folosit împrumuturi PLUS susținute de guvern pentru a trimite copiii la școală. Rata dobânzii maxim: 9 la sută. Trebuie, în general, să treacă o verificare de credit pentru a se califica, sau pentru a obține o persoană calificată pentru a co-semn.

Nu Implicit!
S-ar putea crede că guvernul nu va veni după tine, dacă pur și simplu renunțe la plătitor. Dar iată ce ne-a spus on-line cititori:

„Acesta va ruina dvs. de credit. În plus, guvernul va găsi împodobiți salariu [S.L.J. din Oregon].“

„Ei te vor lovi cu întârziere penalități și dobânzi. O să-mi iau treisprezece ani pentru a le plăti [în Brooklyn Caz, New York].“

„Cunosc pe cineva care a avut un timp greu achiziționarea unui automobil, și plătește o rată a dobânzii astronomice, deoarece ei înregistra emisiuni de credit un student de împrumut în stare de nerambursare [T.C. din Houston].“

"Plătiți darn lucru, vere ei vor prinde! [Regina].“

Atât de adevărat! Notă finală: Dacă sunteți într-adevăr prea rupt de a plăti, guvernul vă permite să amâne plățile de până la trei ani.